Krediti i tečaj
Krajem drugog svjetskog rata Međunarodna Monetarna Banka (MMF) i Svjetska Banka (WB) osnivaju Bretton Woods Sistem.
Tečajna lista > Valute: Euro, Dolar, Franak > Tečaj eura, tečaj dolara, tečaj franka i tečaj kune
U vremenima nestabilne ekonomske situacije u Hrvatskoj
ali i u svijetu vrlo je poželjno i bitno da svaki građanin bude upoznat s
prednostima i opasnostima financijskog instrumenta s kojim svi na neki način,
prije ili poslije, moramo suočiti – kreditom. Pravilo „kupi sad a plati
poslije“ se nametnulo kao nepobitna činjenica životnog stila modernog
čovjeka. Naravno, prednosti te činjenice su velike jer omogućuju čovjeku da
napravi konkretne stvari iako nema kapital u danom trenutku, međutim, dugoročno
gledajući kredit uvijek naplati ono što mu pripada. Samim time banke kao
ustanove se postavljaju na sam tron financijske hijerarhije što im istovremeno
omogućuje dirigiranje financijskim instrumentima. Naravno, kontrole banačkih
ovlasti postoje, ali u Hrvatskoj za razliku od nekih drugih zemalja te su
kontrole manje.
Kredit kao pojam predstavlja novčanu pozajmicu
financijske institucije prema fizičkoj ili pravnoj osobi, koju zatim ta osoba
vraća kroz određeno vrijeme sa određenom kamatom. Kamate variraju od kredita do
kredita (ovisno o vrsti kredita, vremenu trajanja i slično), dok glavnica ostaje
ista. Ono što se na kraju plaća je glavnica plus kamate, a taj iznos uvijek
premašuje pozajmicu.
Kamatne stope u Hrvatskoj su više nego u npr. Europi,
a najviše je tako zbog eurozone dio koje Hrvatska još nije. Ipak, kao zemlja
koja je u procesu učlanjivanja u Europsku Uniju, nakon ulaska Hrvati mogu
očekivati smanjenje kamatnih stopa i općenito povoljnije kredite. Međutim,
promatrajući Europsku Uniju kao organizaciju koja se konstantno mijenja iz dana
u dan, nameće se pitanje o stabilnosti same Unije, a to se pitanje potvrđuje
kroz mnoge medije koji su nam dostupni. Nestabilnost eura, ludo visoke
vrijednosti švicarskih franaka u odnosu na hrvatsku kunu i druge slične stvari
jasno nam daju do znanja da Europska Unija nije ista Unija koja je bila prije 10
godina, niti će biti ista Unija u slijedećih 10 godina. Upravo ta nestabilnost i
nedoslijednost upozorava običnog čovjeka da bude svijestan što radi kada ulazi u
dugoročnu financijsku obavezu kao što je kredit.
Primjera radi, u vremenima dok je švicarski franak bio
nizak u odnosu na kunu uzimanje kredita u toj valuti se činio kao veoma dobar
pothvat. Mnogi Hrvati su se poveli za time, ali nesigurnosti uzimanja kredita u
stranim valutama su uzele svoj danak, te iznimno visokim povećanjima franka u
zadnjih par godina dovele prosječnog Hrvata do ruba očaja zbog visokih mjesečnih
rata. U toj ekstremnoj situaciji mnogi su se odlučili „prebiti“ kredite u
francima u eure kako bi koliko toliko zaštitili svoja mjesečna primanja, iako je
dugoročna isplativost tog prebijanja, odnosno zatvaranje starog i uzimanje novog
kredita samo radi promjene valute, bila veoma upitna. Nadalje, euro kao
valuta također prolazi kroz turbulentno razdoblje i njegovo dugoročno
prognoziranje je izrazito nezahvalno. Nitko nam ne može garantirati da sudbina
koja je zadesila franak neće zadesiti i euro u kraktoročnom a možda i dugoročnom
periodu, usprkos nastojanjima svjetskih gospodarstava (naročito Kine) da „spasi“
euro. Upravo zbog tih razloga nestabilnosti i nedosljednsoti stranih valuta
nameće nam se zlatno pravilo ekonomije koje nam govori da uzimanje kredita je
najisplativije u domaćoj valuti, odnosno pravilo „plaćaj s onim što dobivaš“.
Određene banke u Hrvatskoj nude kunske kredite. Ti krediti su istina skuplji od
kredita u stranim valutama, ali to je zbog razloga što su banke te koje
preuzimaju rizik kad govorimo o kunskim kreditima, dok kod kredita u stranim
valutama rizik promjenjivosti tečaja strane valute leži na leđima korisnika
kredita.
Krediti - definicije pojedinih vrsta kredita
HNB i dalje nastoji održati stabilan tečaj kune u odnosu na tečaj eura.
Tečaj dolara je porastao u odnosu na tečaj eura u posljednih nekoliko godina.
Švicarski franak je i dalje jak. Vraćanje kredita vezanih uz tečaj franka mnogima je (bio) velik problem.
Tečaj kune je tijekom višegodišnje ekonomske krize oslabio prema euru, dolaru i švicarskom franku.